(圖片由CMoney團隊製作)
這些有錢人的秘密，銀行員都看在眼裡...
有錢人是為什麼為有錢人？
而有錢人對於銀行、保險、住宅上，
都有明確的想法跟選擇。
而他們到底是如何創造出更好的信用？
如何以更好的信用借到更優質的貸款？
又是怎麼以別人的錢賺更多的錢？
到底有錢人是怎麼從銀行中搬錢?
所以而身為市井小民的我們，
要如何與銀行建立良好關係，
而又要如何妥善的管理和投資。
有錢人從銀行「搬錢」致富，就是這五項機密！
1. 越多信用卡，每張卡的額度越少
甚至會影響房貸款額度...
所有銀行對於客戶的信用資料是相通的，
所以不論擁有多少張信用卡，
不論是不是在不同銀行辦理的，
總信用額度都是一樣的。
舉例而言，信用卡的卡貸額度是 20 萬，
所以我們如果有 2 張信用卡，
那一張的額度就是 10 萬，
可是如果有十張信用卡呢？
那每一張的額度就是 2 萬而已，
每個月欠 5000 的卡債利息
使我們少借 200 萬房貸
甚麼意思呢？
就是說銀行會判斷一個人，
一個月到底能攤還多少金額，
假設我們月薪 3 萬，
銀行評估我們可以每個月攤還 15000 元，
所以我們可以貸款到 600 萬房貸，
但是如果我們每個月要繳 5000 的卡債呢？
所以銀行會認為我們在房貸的部分，
每個月只能攤還 10000 元，
所以房貸額度將會變成 400 萬，
整整少掉 200 萬的額度！！
2. 銀行眼中更有信用的人長這樣
1. 長期定期儲蓄。
2. 存在同一銀行。
3. 累積一定資金。
未來如果在我們經常存錢的地方借錢，
對銀行而言，
我們可以貸到更高的額度，
因為假如我們在一個固定的銀行中儲蓄，
每個月都有固定儲蓄金額，
而且也累積一定的定存在該銀行中，
相比本來就沒再往來的客戶，
對於銀行而言，
我們的信用條件更好，
就可以獲得更高的低利貸款額度，
更高額度的低利貸款，
可以讓我們用錢滾出更多的錢。
3. 有錢人怎麼選擇優質的低利貸款?
信用卡年利率 19 %，高利息蠶食我們的荷包
一般的信用卡貸款跟信用貸款都不好，
雖然都是小額貸款，
但是他們的利息支出都很驚人。
舉例來說，當們同時有 100 萬的負債，
但是如果這 100 是信用卡卡貸呢？
那這循環的年利率高達 19 %，
也就是說每年我們就要白白付出 19 萬利息。
房貸 2.5 %，是優質的貸款
可是如果這 100 萬是房貸呢？
那年利率可能只有 2.5 %，
也就是說每年只要付出 2.5 萬的利息，
相比之下，對財產的影響非常大。
4. 怎麼知道貸款多少才剛好?
每月能還 2 萬貸款，最多只能借 600 萬
貸款的多少，取決於我們每個月到底可以攤還多少錢，
比如我們月薪 3 萬，但是扣掉每個月的必要支出，
例如:小孩學費、平常伙食費等等...
這時候還能支出的錢就可以用來攤還貸款，
假設我們扣完必要支出後，
就剩下 15000 可以支付貸款，
那以現在 2.4 % 的年利率 20 年期而言，
大概可以借 450 萬，
所以如果擁有 20000 可以用來支付每個月的貸款，
那就可以借 600 萬。
千萬不能以債養債
比如我們每個月只有 12000 可以支付，
可是我們卻要攤還 15000 的貸款，
顯然多出了 3000 不夠付，
這時如果我們再去借新的貸款，
只會使雪上加霜而已。
5. 有錢人都用"別人"的錢賺錢
當我們如果可以以低利的方式貸款，
可以拿這筆錢來進行投資，
用自己的錢來賺錢的話，
賺錢的速度是有限的，
有錢人都是以別人的錢來賺錢，
所以才能成為有錢人，
所以到底要怎麼做呢？
買房租出去可以抵消貸款
為什麼呢？
因為我們選擇買房，
不但可以將房子出租出去，
可以抵銷掉部分利息支出，
長此下來可以累積更多財富，
而以後貸款償還完畢時，
也可以成為不錯的抵押品，
可以得到更多的貸款資金。
選終身保險更有價值
因為定期保險，
永遠不要想可以領回本金，
可是終身保險的話，
未來不但可以領回本金，
而且當我們有資金需求時，
也可以用來做抵押，
可以得到利率不錯的優質貸款。
資料來源：http://www.cmoney.tw/notes/note-detail.aspx?nid=31179
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